Im Schnitt acht Jahre. Berufsunfähigkeit wird oft zum Lebensabschnitt
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Köln, 15. April 2026: Berufsunfähigkeit ist für Betroffene oft kein kurzer Einschnitt, sondern ein prägender Lebensabschnitt. Eine aktuelle Auswertung der Zurich Gruppe Deutschland zeigt: Ein BU‑Leistungsfall dauert im Durchschnitt 93 Monate – fast acht Jahre. Berufsunfähigkeit ist damit für viele Betroffene kein kurzer Einschnitt, sondern ein prägender Lebensabschnitt mit weitreichenden Folgen. „Wer jahrelang nicht arbeiten kann, muss sein Leben komplett neu organisieren – finanziell, beruflich und privat“, sagt Andreas Runkler, Bereichsleiter Produktentwicklung Leben bei der Zurich Gruppe Deutschland. Für viele gehe es dabei um existenzielle Fragen – vom Einkommen über die Rolle im Alltag bis hin zur eigenen Identität.
Diese Berufsgruppen sind bei Zurich besonders betroffen
Die Daten des Versicherers zeigen zudem: Berufsunfähigkeit betrifft längst nicht nur körperlich belastende Tätigkeiten. Besonders häufig verzeichnet Zurich BU‑Leistungsfälle bei medizinischem Personal, Beschäftigten im kaufmännischen Bereich sowie bei pädagogischen Fachkräften. „Es sind Berufe mit hoher Verantwortung, ständigem Zeitdruck und einer großen emotionalen Beanspruchung“, ordnet Runkler ein.
„Der Haupttreiber von Berufsunfähigkeit ist die Psyche“
Entsprechend eindeutig fällt der Blick auf die Ursachen aus. „Der Haupttreiber von Berufsunfähigkeit ist die Psyche“, betont Runkler. Seit Jahren entfallen im Markt rund 30 Prozent der BU‑Fälle auf psychische Erkrankungen. Dahinter folgen Krebserkrankungen sowie Erkrankungen des Bewegungsapparates mit jeweils etwa 20 Prozent. Größere Verschiebungen oder neue Trends sind in den vergangenen drei bis fünf Jahren nicht zu beobachten – psychische Erkrankungen bleiben die zentrale Herausforderung.
Finanzielle Realität: BU ‑ Rente oft zu niedrig angesetzt
Neben der langen Dauer zeigt sich eine weitere Herausforderung: die Höhe der abgesicherten BU‑Rente. Im Jahr 2025 zahlte Zurich im Leistungsfall durchschnittlich rund 900 Euro BU‑Rente pro Monat aus. „Für ein auskömmliches Leben reicht dieser Betrag in vielen Fällen nicht – insbesondere dann nicht, wenn Berufsunfähigkeit über Jahre andauert“, sagt Runkler.
Umso wichtiger sei es, die Höhe der BU‑Rente realistisch zu wählen und regelmäßig zu überprüfen. „Nach Gehaltserhöhungen oder beruflichen Veränderungen sollte die Absicherung angepasst werden. Die BU‑Rente muss zu den individuellen finanziellen Anforderungen passen“, so Runkler.
Die Rentenhöhe sollte so gewählt werden, dass sie den individuellen finanziellen Anforderungen entspricht. Als Richtwert für die Wahl der Rentenhöhe bei Arbeitnehmern gilt: maximal 60 Prozent des aktuellen Jahresbruttoeinkommens oder 70 bis 80 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens. Bei Selbstständigen sollten circa 60 Prozent des Gewinns vor Steuern aus Praxis oder Gewerbe nach Abzug aller Betriebsausgaben und betrieblichen Steuern herangezogen werden.
Perspektiven schaffen – trotz BU
„Berufsunfähigkeit muss nicht das endgültige Aus für das Arbeitsleben bedeuten“, sagt Runkler. Mit gezielten Reha‑Maßnahmen, angepassten Tätigkeiten oder einer schrittweisen Rückkehr können viele Betroffene wieder beruflich Fuß fassen. Entscheidend sei das Zusammenspiel aus finanzieller Absicherung, individueller Begleitung und einem Arbeitsumfeld, das neue Wege ermöglicht.
Neben der finanziellen Absicherung setzt die Zurich Gruppe Deutschland auf persönliche Begleitung. Nach schweren Krankheiten oder Unfällen unterstützt der Versicherer betroffene Kundinnen und Kunden im Rahmen eines internen Case Managements mit Beratung und Gesundheitsangeboten. „Wir wollen helfen, den Übergang in einen neuen Alltag zu erleichtern“, erklärt Runkler. Im Mittelpunkt stehen dabei Maßnahmen zur Förderung des körperlichen, geistigen und sozialen Wohlbefindens.
Zurich Gruppe Deutschland Unternehmenskommunikation Bernd O. Engelien Deutzer Allee 1 50679 Köln Deutschland Telefon +49 (0) 221 7715 8000 Mobil +49 (0) 172 810 3858 bernd.engelien@zurich.com http://www.zurich-news.de
Die Zurich Gruppe Deutschland wurde 1875 in Berlin gegründet und gehört zur weltweit tätigen Zurich Insurance Group. Mit Beitragseinnahmen (2024) von knapp 6 Milliarden EUR, Kapitalanlagen von mehr als 52 Milliarden EUR und rund 4.600 Mitarbeitenden zählt Zurich zu den führenden Versicherungen in Deutschland. Im Einklang mit dem Ziel „gemeinsam eine bessere Zukunft zu gestalten“, bietet Zurich Präventionsdienstleistungen an, die über traditionelle Versicherungsprodukte hinausgehen, um Kunden dabei zu unterstützen, Resilienz aufzubauen.
