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EZB-Zinsentscheid: Bauzinsen klettern auf höchstes Niveau seit drei Jahren
Pressemitteilung
EZB-Zinsentscheid: Bauzinsen klettern auf höchstes Niveau seit drei Jahren
Kapitalmärkte nehmen möglichen Zinsschritt vorweg – Festgeldzinsen deutlich über EZB-Einlagenzins
Berlin, 10. September 2026 – Immobilienkäufer müssen wieder durchgehend mit Bauzinsen von mindestens vier Prozent pro Jahr rechnen. Die Effektivzinsen für Immobilienkredite mit fünf bis 20 Jahren Zinsbindung liegen laut Finanztip-Recherche bei rund 4,2 bis 4,8 Prozent. Schon 0,3 Prozentpunkte Unterschied bedeuten bei einem Darlehen von 300.000 Euro rund 900 Euro zusätzliche Zinskosten im ersten Jahr. Gleichzeitig profitieren Sparer von Festgeldzinsen, die bei Laufzeiten von bis zu drei Jahren über drei Prozent liegen. Der Durchschnitt der drei besten unbefristeten Tagesgeldangebote liegt bei 2,22 Prozent. Das zeigt das Finanztip-Zinsbarometer.
Die Inflationsrate im Euroraum ist nach vorläufiger Schätzung von Eurostat im August auf 3,3 Prozent gestiegen. Vor diesem Hintergrund hat der EZB-Rat heute beschlossen, die drei Leitzinssätze um jeweils 25 Basispunkte anzuheben. Der für Sparer und Banken wichtige Zinssatz für die Einlagefazilität liegt ab dem 16. September 2026 bei 2,50 Prozent.
Bauzinsen über der Vierprozentmarke
„Die Bauzinsen waren der EZB wieder einen deutlichen Schritt voraus. Sie orientieren sich an den langfristigen Anleihen, und die kannten nach einem Zwischentief Ende Juni praktisch nur eine Richtung: nach oben”, so Dirk Eilinghoff, Finanztip-Experte für Zinsen und Immobilien. „Die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe ist in den vergangenen Wochen um satte 0,5 Prozentpunkte gestiegen, und die Bauzinsen sind da ein großes Stück mitgegangen. Der Zinsschritt der EZB dürfte die Bauzinsen deshalb kaum noch bewegen.”
Die aktuellen Bauzinsen für fünf bis 20 Jahre Zinsbindung liegen zwischen 4,2 und 4,8 Prozent pro Jahr, je nach Zinsbindung und Beleihung (Stand: 7. September). Der Anstieg seit Ende Juni macht sich für Immobilienkäufer deutlich bemerkbar: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro bedeuten 0,3 Prozentpunkte mehr Zinsen im ersten Jahr rund 900 Euro zusätzliche Zinskosten. „Wer eine passende Immobilie gefunden hat, sollte seine Kaufentscheidung nicht von der Hoffnung auf kurzfristig wieder sinkende Bauzinsen abhängig machen“, rät Eilinghoff. „Wichtig ist es, für das aktuelle Zinsniveau jeweils das beste Angebot zu finden. Am einfachsten geht das über einen Vergleich beim Kreditvermittler.“
Festgeldzinsen deutlich über EZB-Einlagenzins
Auch die Festgeldzinsen sind gegenüber dem Vorjahr deutlich gestiegen. Der Durchschnitt der drei besten von Finanztip erfassten Festgeldangebote liegt bei einer Laufzeit von zwölf Monaten bei 3,15 Prozent – 0,81 Prozentpunkte mehr als vor einem Jahr. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten sind es 3,16 Prozent und damit 0,63 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Bei 36 Monaten liegt der Durchschnitt bei 3,21 Prozent – ein Plus von 0,51 Prozentpunkten (Stand: 4. September).
Damit liegen die Durchschnittszinsen der drei besten Festgeld-Angebote je nach Laufzeit 0,90 bis 0,96 Prozentpunkte über dem aktuellen EZB-Einlagenzins von 2,25 Prozent. „Geld, das bis zu drei Jahre nicht benötigt wird, lässt sich gut in Festgeld anlegen”, so Eilinghoff. „Der Notgroschen sollte allerdings auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto liegen, damit das Geld jederzeit verfügbar ist.”
Unbefristetes Tagesgeld steigt nur leicht
Der Durchschnitt der drei besten unbefristeten Tagesgeldangebote liegt aktuell bei 2,22 Prozent und damit etwas unter dem EZB-Einlagenzins. Im Vergleich zum Vorjahr sind die Zinsen nur leicht gestiegen – um 0,30 Prozentpunkte. Deutlich stärker zugelegt haben dagegen die Aktionszinsen beim Tagesgeld: Banken gewähren sie Neukunden für einen begrenzten Zeitraum von beispielsweise drei oder sechs Monaten. Im Schnitt liegen diese Angebote aktuell bei 3,80 Prozent pro Jahr (Stand: 4. September). Sie haben innerhalb eines Jahres um 1,12 Prozentpunkte zugelegt.
„Die Banken umwerben Neukunden mit hohen Aktionszinsen. Wer beim Tagesgeld vergleicht, findet aktuell Angebote mit gut vier Prozent Zinsen”, so Eilinghoff. „Nach dem Ende des Aktionszeitraums sollten Sparer allerdings erneut vergleichen, weil der Zinssatz dann häufig deutlich sinkt.“
Hintergrund
Bei ihrer letzten Sitzung am 23. Juli hatte die EZB alle drei Leitzinsen unverändert gelassen. Der für Sparer besonders wichtige Zinssatz für die Einlagefazilität liegt seit dem 17. Juni bei 2,25 Prozent. Heute hat der EZB-Rat beschlossen, den Zinssatz für die Einlagefazilität ab dem 16. September 2026 auf 2,50 Prozent anzuheben.
Methodik Finanztip-Zinsbarometer
Für das Finanztip-Zinsbarometer erfasst der unabhängige Geldratgeber die aktuellen Zinsen von 113 Tages- und Festgeldprodukten und wertet die besten Zinsen für die Empfehlungen genauer aus.
Beim Tagesgeld werden die Aktionszinsen, die Banken neuen Kunden in der ersten Zeit oder für neu eingezahltes Geld bieten, und die Standardzinsen, die Kunden ohne zeitliche Begrenzung bekommen, betrachtet. Je Kategorie wird der Durchschnitt der besten drei Angebote ausgewiesen. Beim Festgeld wird der Durchschnitt der drei besten Angebote für Laufzeiten von zwölf, 24 und 36 Monaten ausgewiesen. Für die Entwicklung der Bauzinsen wurden die von der Deutschen Bundesbank veröffentlichten Effektivzinssätze für besicherte Wohnungsbaukredite an private Haushalte (Neugeschäft) herangezogen.
In die Tages- und Festgeld-Auswertung werden nur verbraucherfreundliche Produkte einbezogen, die die eigens von Finanztip entwickelten Stabilitätskriterien für sichere Banken erfüllen: Für Konten der Bank gilt die gesetzliche europäische Einlagensicherung aus einem wirtschaftlich starken Land (Deutschland, Niederlande, Luxemburg, Österreich, Dänemark, Norwegen, Schweden oder Finnland). Zudem muss die Bank im Normalfall seit mindestens zwei Jahren auf dem deutschen Markt für Einlagenprodukte wie Tagesgeld oder Festgeld aktiv sein.
Weitere Informationen
- Zum Finanztip-Zinsbarometer für Tagesgeld
- Zum Finanztip-Zinsbarometer für Festgeld
- Zum Finanztip-Ratgeber für Bauzinsen
- Eurostat Schnellschätzung - August 2026
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