Im Norden setzt man auf Eigenvorsorge
Stuttgart (ots)
Norddeutsche Verbraucher sichern sich Steuervorteile / Alterseinkünftegesetz regelt steuerliche Behandlung von Lebensversicherungen neu / Private Altersvorsorge wichtig wie nie
Die Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben) hat in Norddeutschland von Juni bis Mitte September diesen Jahres über 20 Prozent mehr Verträge als im Vorjahreszeitraum abgeschlossen. Den Anstieg erklärt Michael Harder, Leiter des Leitungsbereichs Financial Services Norddeutschland der Allianz Leben in Hamburg, mit der Verabschiedung des neuen Alterseinkünftegesetzes: "Ab 2005 entfällt die steuerfreie Kapitalauszahlung bei Lebensversicherungen. Das ist ein Grund für immer mehr Verbraucher in Norddeutschland, sich diese Option jetzt noch zu sichern." In den nächsten Monaten rechnet Harder mit weiter steigender Nachfrage. Er empfiehlt daher Verbrauchern, möglichst bald einen Termin bei einem Versicherungsberater zu vereinbaren - "denn aufgrund der hohen Nachfrage könnte es zum Jahresende zu Engpässen kommen."
Handeln sollten jetzt alle Bürger, die wissen, dass ihre Altersvorsorge dringend ergänzt werden muss. "Wer eine Lebensversicherung bis zum 31.12. abschließt, kann sich im Alter zwischen einer lebenslangen Rente und einem einmaligen steuerfreien Betrag frei entscheiden", erklärt Harder. Allerdings sollten Kunden nicht bis Ende Dezember warten: Allianz Leben kann nur bis zum 6.12. garantieren, dass der Vertrag noch für dieses Jahr verbindlich geschlossen wird. Diese Frist sei notwendig, da der erste Versicherungsbeitrag noch vor dem 31.12. fällig werde. "Außerdem erfordert eine Altersvorsorge eine intensive Beratung, daher sollte niemand zu lange mit der Terminvereinbarung zögern", betont Harder.
Große Steuerersparnis noch in diesem Jahr möglich
Mit einer in diesem Jahr abgeschlossenen Police kann viel Geld gespart werden. Denn wer noch in diesem Jahr unterzeichnet, kommt in den Genuss der kompletten Steuerfreiheit seiner Erträge, und das bedeutet schnell ein paar Tausend Euro mehr. Schließt beispielsweise ein 30-jähriger Mann noch in diesem Jahr eine Kapitallebensversicherung ab und zahlt die nächsten 30 Jahre 150 Euro monatlich ein, spart er 7.804 Euro Steuern. Dem liegt ein angenommener Steuersatz von 35 Prozent zugrunde, der in etwa bei einem Jahresgehalt von 35.000 Euro anfällt.
Folgen des Alterseinkünftegesetzes
Bei Lebens- und Rentenversicherungsverträgen, die erst ab 2005 abgeschlossen werden, müssen die Erträge bei einmaliger Kapitalauszahlung versteuert werden. Eine wichtige Ausnahme gilt für Policen, die mindestens zwölf Jahre laufen und die nicht vor dem 60. Geburtstag ausgezahlt werden: Hier ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig. Außerdem entfällt der Sonderausgabenabzug ab 2005 für neue Verträge. Dieser ist insbesondere für Selbstständige interessant.
Anders ist die Situation bei privaten Rentenversicherungen: Hier sinkt ab 2005 sogar der zu versteuernde Ertragsanteil von beispielsweise bisher 27 Prozent auf 18 Prozent. Die neue Regelung gilt sowohl für bestehende als auch für künftige Verträge. Harder betont: "Wer sich ohnehin für eine lebenslange Rentenzahlung entscheidet, profitiert von einer Verbesserung durch das neue Alterseinkünftegesetz."
Eigenvorsorge für Norddeutsche wichtig
Da die Zahl der Ruheständler stetig wächst und immer weniger Arbeitnehmer in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, wird die kommende Rentnergeneration mit einem Minimum an staatlicher Rente auskommen müssen. Nach einer repräsentativen Studie, die das Kölner Marktforschungsinstitut psychonomics AG im Auftrag der Allianz Leben durchgeführt hat, rechnen 95 Prozent aller Norddeutschen damit, dass sie im Alter nicht mit ihrer gesetzlichen Rente zufrieden sein werden. Gerade jüngere Norddeutsche sehen deswegen in der privaten und betrieblichen Altersvorsorge feste Bestandteile ihrer Alterseinkünfte.
Weil eigenverantwortliche Vorsorge immer wichtiger wird, sieht der Marktführer Allianz Leben erhebliches Potenzial für die Zukunft, auch durch das Alterseinkünftegesetz: Schließlich können ab 2005 weite Teile der Bevölkerung in einem bisher nicht dagewesenen Umfang aus unversteuertem Einkommen für ihr Alter vorsorgen. Gleichzeitig können Kunden mit einer Lebensversicherung ihre Familie absichern, sich gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit schützen und für den Pflegefall vorsorgen. "Mit keinem anderen Produkt ist das so möglich", fasst Harder die Vorteile zusammen.
Ansprechpartner:
Dr. Eckhard Marten Tel: 07 11 / 6 63 - 34 28
Timo Scheil Tel: 07 11 / 6 63 - 12 51
Allianz Lebensversicherungs-AG Unternehmenskommunikation Reinsburgstr. 19 70178 Stuttgart
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