Plansecur KG

Aktuelle Finanztipps: Das sollte man 2005 noch erledigen

    Kassel (ots) - Kassel, 28. November 2005 ┬ľ In einem Monat steht der Jahreswechsel an. Bei Finanz- und Versicherungsangelegenheiten sind auch f├╝r 2006 ├änderungen zu erwarten. Was Verbraucher bis Ende des Jahres vor allem beachten sollten, hat die Finanzberatungsgesellschaft Plansecur (Kassel) jetzt - nach der Regierungsbildung - aktualisiert:

    1. Eigenheimzulage: Die Eigenheimzulage f├Ąllt laut Koalitionsvertrag von 2006 an weg. Wer beim Bau oder Erwerb einer Immobilie auf Nummer sicher gehen will, sollte noch 2005 den notariellen Kaufvertrag unterzeichnen bzw. den Bauantrag stellen. Aber: Einkommensgrenzen beachten! Die Summe der positiven Eink├╝nfte darf 70 000 ┬Ç (Alleinstehende) bzw. 140 000 ┬Ç (Ehepaar) in zwei Jahren - im Jahr der Antragstellung und im Jahr zuvor - nicht ├╝bersteigen. Diese Betr├Ąge erh├Âhen sich pro Kind um 30 000 ┬Ç.

    2. Bausparen: Um die volle Wohnungsbaupr├Ąmie f├╝r 2005 zu erhalten, empfiehlt sich eine Sondereinzahlung in einen bestehenden Bausparvertrag. Die Wohnungsbaupr├Ąmie betr├Ągt zurzeit 8,8 Prozent und wird auf bis zu 512 ┬Ç / 1024 ┬Ç (Alleinstehende / Verheiratete) gew├Ąhrt, wenn das zu versteuernde Einkommen bei Alleinstehenden 25 600 ┬Ç (bei Verheirateten: 51 200 ┬Ç) nicht ├╝bersteigt.

    3. Hypothekendarlehen auf niedrigem Stand: Die Zinsen f├╝r den Kauf oder die Modernisierung von Immobilien sind zurzeit auf einem niedrigen Stand. Wer sich einen Immobilienwunsch erf├╝llen m├Âchte, sollte das g├╝nstige Zinsniveau nutzen.

    4. ├änderung bei geschlossenen Fonds: Auf Grund der Einf├╝hrung des allgemeinen Verlustverrechnungsverbotes bei der Einkommensteuer sind Steuersparmodelle wie Medien- und New-Energy-Fonds, zum Beispiel Wind- und Solarparks, nicht mehr am Markt. In Zukunft werden geschlossene Fonds zwar Anfangsverluste von weniger als zehn Prozent zuweisen - allerdings zu Gunsten einer steuerlichen Entlastung der Ertr├Ąge. Steueroptimierung bleibt f├╝r den Anleger deshalb ein Thema, auch wenn es eher um nachhaltigere Effekte geht. Geschlossene Fonds haben aber immer einen mehr oder weniger stark ausgepr├Ągten unternehmerischen Charakter. ┬äDarauf sollte sich nur einlassen, wer dem wirtschaftlich und mental gewachsen ist┬ô empfiehlt Plansecur-Experte J├Ârg von Nostitz-Wallwitz.

    5. Faktor Zeit bei der Altersvorsorge nutzen: Obwohl Deutschlands umfassendste Rentenreform, das Alterseink├╝nftegesetz, seit Anfang 2005 in Kraft ist, haben viele Verbraucher noch nicht mit zus├Ątzlicher Vorsorge auf die Einschnitte durch die zunehmende Besteuerung der Basisrenten reagiert. Dabei wurden im Gesetz auch Anreize f├╝r zus├Ątzliche Sparma├čnahmen getroffen: Wegen der schrittweisen Freistellung der Altersvorsorgeaufwendungen von der Besteuerung in der Ansparphase haben viele Bundesb├╝rger netto mehr im Geldbeutel. Um den gegenw├Ąrtigen Lebensstandard im Alter zu halten, ist es erforderlich, mit den Steuervorteilen von heute die Versorgungsl├╝cken von morgen zu schlie├čen. Da die so eingesetzten Mittel ┬ľ zum Beispiel bei der Riester-Rente oder bei der Direktversicherung ┬ľ zus├Ątzlich steuerlich gef├Ârdert werden, lohnt sich das Sparen f├╝r die Altersvorsorge mehr denn je - vor allem f├╝r zwei Gruppen: a) M├Ąnner sollten noch 2005 ├╝ber den Abschluss eines Riester- Vertrages nachdenken. Denn nur noch bei Vertragsabschluss und Annahme durch den Versicherer vor dem 1. Januar 2006 erhalten M├Ąnner bei der Riester-Rente eine deutlich h├Âhere Rente als Frauen - bei gleichem Beitrag. Bei Abschl├╝ssen von 2006 an wird die Rentenleistung bei M├Ąnnern und Frauen identisch sein. Grund ist eine gesetzliche Verordnung, dass Versicherungsunternehmen bei der Riester-Rente vom kommenden Jahr an f├╝r Frauen und M├Ąnner einheitliche Tarife anbieten m├╝ssen. Bei bestehenden Riester-Vertr├Ągen sind Zuzahlungen - einmal pro Jahr - bis zu den jeweiligen H├Âchstgrenzen m├Âglich, um die volle F├Ârderung f├╝r 2005 auszusch├Âpfen. Achtung: Der Zulagenantrag f├╝r 2003 muss sp├Ątestens am 31. Dezember 2005 beim Anbieter eingegangen sein.

    b) Keine andere Berufsgruppe profitiert vom Alterseink├╝nftegesetz wie die Mitglieder berufsst├Ąndischer Versorgungswerke. Aufgrund der steuerlichen Absetzbarkeit der Aufwendungen f├╝r die Versorgungswerkrenten haben die meisten Freiberufler monatlich netto deutlich mehr Geld zur Verf├╝gung. Ohne Konsumverzicht k├Ânnen sie mit diesem Geld die zu erwartenden Einbu├čen bei ihrer Altersversorgung schlie├čen. Neben steigender Lebenserwartung und fallenden Kapitalmarktzinsen ist f├╝r diese Entwicklung die seit 2005 g├╝ltige nachgelagerte Besteuerung bei den Alterseink├╝nften - also die Besteuerung erst bei der Auszahlung - verantwortlich. 2004 waren 27 Prozent, derzeit sind 50 Prozent und 2030 w├Ąren bereits 90 Prozent der Rentenleistungen aus dem Versorgungswerk der Besteuerung unterworfen (Annahme: ein 65-J├Ąhriger geht im jeweiligen Jahr in Rente.) Die Mitglieder der Versorgungswerke bekommen die aktuellen Rentenanwartschaftsnachweise j├Ąhrlich zugesandt. Ein genauer Blick darauf lohnt sich. Um den Lebensstandard im Alter zu halten, sollte der drohenden Versorgungsl├╝cke bald mit zus├Ątzlicher privater Vorsorge begegnet werden.

    6. Krankenversicherung: Verbraucher, die regelm├Ą├čig oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze zur gesetzlichen Krankenversicherung verdienen (2005: 46 800 ┬Ç; 2006: 47 250 ┬Ç), sollten wegen des g├╝nstigeren Einstiegsalters noch 2005 den Wechsel in eine private Krankenversicherung erw├Ągen.

    7. Kfz-Versicherung: Ende November ist h├Âchste Zeit, um die Kfz-Versicherung zu ├╝berpr├╝fen. Mit einer g├╝nstigeren Versicherung k├Ânnen oft einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30. November kann fristgerecht gek├╝ndigt werden.

    !Interview mit Finanzexperte vereinbaren unter Tel. 0611/973150 oder team@dripke.de!

Weitere Informationen: Plansecur, Druseltalstr. 150, 34131 Kassel, Tel. 0561/9355-0, Fax: 0561/9355-110,E Mail: service@plansecur.de, Web: www.plansecur.de Pressestelle: Volker Preilowski, Tel. 0561/9355-262, E-Mail: presse@plansecur.de Presse-Agentur: Team Andreas Dripke, Tel. 0611/973150, E-Mail: team@dripke.de

Original-Content von: Plansecur KG, übermittelt durch news aktuell

Weitere Meldungen: Plansecur KG

Das könnte Sie auch interessieren: