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Wegweiser für Basel II unterstützt Banken bei Umsetzung komplexer Anforderungen

    Frankfurt am Main (ots) -     Neues Instrumentarium Basel II-Pathfinder von PwC Consulting: Vorgaben von Basel II können in der Praxis zeitsparend und strukturiert umgesetzt werden / Kommentierung und ausführliche Berechnungsbeispiele der Vorgaben / Basel II-Akademie für Mitarbeiter          Mit einer neuen webbasierten Lösung, dem Basel II-Pathfinder, unterstützt PwC Consulting Finanzunternehmen bei der Umsetzung der Anforderungen des zweiten Baseler Abkommens (Basel II). Der Basel II-Pathfinder kommt zum richtigen Zeitpunkt auf den Markt, da die Banken in Europa jetzt mit der Umsetzung von Basel II beginnen.          Der komplexe Entwurf des Baseler Komitees beinhaltet lediglich umfassende Vorgaben, die Kreditinstitute voraussichtlich ab 2006 bei der Vergabe von Krediten einhalten müssen. Eine Anleitung, wie diese Vorgaben in der Praxis umgesetzt werden können, fehlt jedoch. Die Kreditinstitute stehen hier nicht selten vor dem Problem, die Fülle von Informationen entsprechend den Vorgaben von Basel II zu erfassen und zu koordinieren. Mit dem Basel II-Pathfinder, der eigens auf Basis der Anforderungen des Basel-Akkords entwickelten Lösung von PwC Consulting, gelingt es in diesem unsicheren Umfeld zeitsparend Daten zu analysieren und in Lösungsansätze umzusetzen.          Stets aktuell: Aufsichtsrechtliche Anforderungen zur Berechung von Kreditrisiken          Durch vorgegebene Prozesse, Definition der Daten und Berechnungsvorgaben für Basel II-Anforderungen können die Unternehmen durch den Basel II-Pathfinder einiges an Zeit bei der Umsetzung sparen. Die webbasierte Lösung wird bei Änderungen umgehend aktualisiert, das heißt mit jedem neuen Konsultationspapier sowie bei der Umsetzung in europäisches und deutsches Recht. So haben die Banken die Möglichkeit, auf dem aktuellsten Entwicklungsstand zu sein und ihre Prozesse zeitnah anpassen zu können.          Kommentierung und Interpretation der Basel II-Anforderungen          Der Basel II-Pathfinder beinhaltet ein IT-nahes Fachkonzept und schafft eine weltweit einheitliche Terminologie und Kommentierung der Basel II-Anforderungen und deren Interpretationen. Dabei profitiert PwC Consulting vom weltweiten Verbund, der internationalen Expertise und den guten Kontakten zum Baseler Ausschuss. Mit dem Basel II-Pathfinder stehen den Anwendern auf etwa 1.500 HTML-Seiten mit rund 2.000 Links die umfassenden und aktuellen Inhalte jederzeit und an jedem Ort zur Verfügung. Die Abbildung der komplexen Anforderungen in Flowcharts sorgt für die nötige Transparenz und erübrigt die mühsame Sichtung von Dokumenten. Der Basel II-Pathfinder ermöglicht dabei die gezielte Suche anhand von über 50.000 Stichworten!          Darüber hinaus wird im mit dem Tool ein Expertenpool zur Verfügung gestellt, der einen Ideenaustausch zwischen PwC Consulting und Experten aus der Kreditwirtschaft sowie IT-Fachleuten ermöglichen soll.          Größeren Banken bietet der Basel II-Pathfinder eine optimale und einheitliche Informationsplattform bei der Durchführung von komplexen Implementierungsprojekten. Für kleinere Banken stellt das IT-nahe Fachkonzept eine gute Hilfestellung zur schnellen Know-how-Verbreitung dar.          Die Umwandlung in geltendes Recht          Die Regelungen des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht richten sich zunächst nur an international tätige Kreditinstitute. Die EU hat bereits beschlossen, das Basel II-Abkommen des Ausschusses in EU-Richtlinien umzusetzen. Die EU-Mitgliedstaaten werden damit verpflichtet, diese Richtlinien in nationales Recht umzusetzen. Damit erlangen sie für alle in Deutschland ansässigen Institute Geltung.          In Deutschland ist die Diskussion um die Vor- und Nachteile der Richtlinien in vollem Gange. Der Mittelstand befürchtet eine Verteuerung der Kredite aufgrund der schwachen Eigenkapitaldecke der Unternehmen im internationalen Vergleich und somit Wettbewerbsnachteile. Die Banken hingegen begrüßen die neuen Richtlinien, da sie dadurch Kreditausfallrisiken besser einschätzen können.          Die Banken sind gefordert          "Basel II bietet die Chance für Finanzdienstleister, ihr Geschäft wesentlich gezielter zu steuern. Daraus lässt sich ein verbessertes Risikomanagement wie auch ein präziseres Pricing ableiten. Auch wenn die Anforderungen nun möglicherweise erst im Jahr 2006 erfüllt sein müssen, sollten die Banken schon jetzt mit der Sammlung detaillierter Daten beginnen", meint Bernd Schumacher, Partner bei PwC Consulting.          Erstmals werden operationelle Risiken durch Eigenkapital zu unterlegen sein. Bisher wurden diese Risiken implizit durch die Unterlegung von Eigenkapital für Kredite abgedeckt. Besonders stark betroffen sind Banken mit geringem Kreditportfolio, die derzeit relativ wenig Eigenkapital zu hinterlegen haben. Sie sehen sich steigenden Eigenkapitalanforderungen gegenüber.          Die im Baseler Abkommen beinhalteten erweiterten Offenlegungsvorschriften stellen die Banken vor die Herausforderung, mehr Informationen von höherer Qualität zeitnah generieren zu können.

    Für die Kreditinstitute bedeutet das die Umstellung und Anpassung
ihrer internen Risikomanagement- und Kreditsteuerungssysteme,
verbunden mit weitreichenden Offenlegungspflichten. Die Entscheidung
für einen der zu wählenden Ansätze zur Eigenkapitalunterlegung hat
Auswirkungen auf die Investitionskosten, auf die internen
Unternehmensprozesse und auf die langfristige Wettbewerbsfähigkeit
der Banken. Im Rahmen der Umsetzung der neuen
Eigenkapitalvorschriften stehen die effiziente Implementierung in
bestehende Unternehmensstrukturen und die Wahl des richtigen Ansatzes
im Vordergrund.
    
    Die Banken sind aufgefordert, ihre Prozesse zur Kreditvergabe an
die Vorgaben von Basel II anzupassen - so muss zum Beispiel die
Informationstechnologie der Kreditinstitute ebenso an diesen
Anforderungen ausgerichtet sein wie die Einführung von
Rating-Methoden. Untersuchungen von PwC Consulting zeigen, dass
weniger als 25 Prozent der Finanzinstitute ihre Prozesse bislang an
die Erfordernisse von Basel II angepasst  hat. Teilweise sind interne
Ratingsysteme vorhanden, doch diese sind sehr unterschiedlich und
entsprechen oft nicht den Anforderungen. Von den derzeitigen Systemen
zur Bewertung und Verwaltung von Kreditsicherheiten sind nur etwa 20
Prozent den Vorgaben von Basel II angepasst.
    
    "Der Basel II-Pathfinder stellt die Inhalte des Abkommens in gut
strukturierter und einfach verständlicher Form zur Verfügung", so ein
Pilotkunde über seine Erfahrungen mit der Lösung von PwC Consulting.
    
    Basel II-Akademie für Mitarbeiter
    
    Der Basel II-Pathfinder ist ein Basis-Instrument der Basel
II-Akademie von PwC Consulting in Hamburg, die zum Training der
eigenen Mitarbeiter gegründet wurde. Consultants aus ganz Europa
werden hier auf die Anforderungen von Basel II hin zu Experten
ausgebildet und auf die Beratung von hochkarätigen Kunden
vorbereitet.
    
    Weitere Informationen zum Thema Basel II-Pathfinder finden Sie im
Internet unter: www.basel-pathfinder.com
    
    PwC Consulting(TM) (PricewaterhouseCoopers Unternehmensberatung
GmbH) ist einer der weltweit führenden Anbieter von Beratungs- und
Technologieleistungen. In Deutschland beraten wir mit rund 2.400
Mitarbeitern unsere Kunden in allen Fragen moderner
Unternehmensführung: von der strategischen Ausrichtung über Prozess
und Change Management, die Konzeption und Implementierung von
IT-Systemen bis hin zum Betrieb kompletter Prozesse. Zu unseren
Kunden zählen große und mittelständische Unternehmen aus nahezu allen
Branchen sowie öffentliche und private Organisationen. Besondere
Schwerpunkte haben wir in der Finanzdienstleistung, in den Branchen
für Konsumgüter und Industrieprodukte, in der Informations- und
Telekommunikationsindustrie, im Medienbereich, im
Dienstleistungssektor sowie in der Energiewirtschaft.
    
    Unter dem Dach eines integrierten Beratungsansatzes - darunter
verstehen wir die Verknüpfung von "Strategy - Design - Build - Run" -
bieten wir unsere Leistungen national wie international an. Weltweit
stehen für diese Projekte rund 33.000 Mitarbeiter zur Verfügung. Wir
sind in 53 Ländern vertreten und verbinden damit globale Reichweite
mit lokaler Nähe.
    
    Durch kontinuierliche Ausweitung und Anpassung unserer
Dienstleistungen, die fachliche Spezialisierung unserer Experten und
aufgrund hoher Investitionen in moderne Beratungsmethoden und -tools
sind wir bestens gerüstet, um Kunden sowohl in globalen als auch in
national fokussierten Projekten wertvolle Hilfestellungen zu geben
und sie bei ihren Transformationsvorhaben professionell zu begleiten.
    
    
ots Originaltext: PricewaterhouseCoopers Unternehmensberatung GmbH
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Kontakt:
PricewaterhouseCoopers Unternehmensberatung GmbH
Bernd Schumacher
Partner, Bereich Investment Management und Basel II-Pathfinder
Tel.: 069 / 59 76-84 10
Fax: 069 / 59 76-84 09
E-mail: bernd.schumacher@de.pwcglobal.com
    
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Siegfried Meyer
Partner, Bereich Basel II
Tel.: 069 / 59 76-84 70
Fax: 069 / 59 76-84 69
E-mail: siegfried.meyer@de.pwcglobal.com
    
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Presse Financial Services
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