Commerzbank Aktiengesellschaft
Professionelle Finanzplanung steigert Vermögensrendite deutlich
Frankfurt am Main (ots)
Das verstärkte Interesse der Deutschen an Aktien hat wenig daran geändert, dass viele Vermögende den Schwerpunkt ihrer Investitionen nach wie vor bei Immobilien sehen. Nach einer repräsentativen Studie des Finanzplanungsunternehmens CFM Commerz Finanz Management GmbH über Anlageverhalten und Vermögensstruktur dominiert bei der besser verdienenden Anlegergruppe der Immobilienanteil das Gesamtvermögen mit 58,1 Prozent. Das mag zwar unter dem Gesichtspunkt einer stabilen Vermögensstruktur zu begrüßen sein, doch sinkt bei unzureichender Überprüfung des Objekts die Rendite permanent ab.
Kunden des Marktführers CFM, einer Tochtergesellschaft der Commerzbank AG, erwirtschaften nach Beratung und Umsetzung der Vorschläge zur Vermögensstrukturierung bereits im ersten Jahr durchschnittlich zusätzliche 9.700 Euro.
Die Untersuchung zeigt weiterhin, dass bei Immobilien Einzelobjekte mit 91,6 Prozent an der Spitze stehen. Ein Großteil der Anleger versäumt nach dem Kauf dann allerdings die regelmäßige Renditeprüfung. Deshalb erwirtschaften sehr viele Objekte lediglich unterdurchschnittliche Renditen von weniger als 3 Prozent nach Steuern. "Das Erfolgsgeheimnis für lohnende Investments liegt nicht nur im Umfang des Immobilienengagements und der Auswahl geeigneter Objekte.
Vor allem die ständige Anpassung an aktuelle Parameter kann zu einer erheblichen Renditesteigerung führen", rät Geschäftsführerin Anita Gurrath.
Während Investitionen in durchschnittlich höher rentierende geschlossene Immobilienfonds nach wie vor unterrepräsentiert sind, zeigt diese dritte Untersuchung der CFM - die beiden anderen wurden 1996 und 1999 vorgelegt - einen deutlichen Wandel der Anlegermentalität: Rund die Hälfte des liquiden Vermögens fließt inzwischen in Aktien. Wer verstärkt dort investierte, konnte im vergangenen Jahr vergleichsweise hohe Gewinne erwirtschaften. Insbesondere die spekulativen Anleger hatten mit 5,3 Prozent die höchsten Renditen; die sicherheitsorientierten schnitten mit lediglich 4,0 Prozent Nachsteuerrendite relativ unvorteilhaft ab.
Die Erfahrungen der CFM zeigen jedoch: Eine ganzheitliche Finanzplanung kann die Renditen auf die gesamten Kapitalanlagen im Kundendurchschnitt um insgesamt 28 Prozent auf etwa 5,5 Prozent anheben.
Deswegen empfehlen die Experten - trotz der aktuellen Irritationen an den Aktienmärkten - dem Trend zur Aktie in der Vermögensplanung verstärkt zu folgen.
Auch schenken viele - so ein weiteres Ergebnis der Studie - der Vermögensnachfolge zu wenig Aufmerksamkeit. Zwar gibt es einen auffälligen Zusammenhang zwischen der Vermögenshöhe und der Bereitschaft, einen geregelten Übergang auf die nächste Generation sicherzustellen, trotzdem ist der Anteil der gesetzlichen Erbfolgen viel zu hoch. Bei unzulänglicher Vorbereitung kommt es beim Tode des Erblassers oft zu Deckungs- und Liquiditätslücken. Mit Hilfe von Rechtsanwälten und Steuerberatern sollte rechtzeitig Vorsorge getroffen werden.
Die CFM Commerz Finanz Management GmbH wurde 1991 gegründet. Heute beschäftigt sie rund 40 Finanzplaner; 26 davon werden als Certified Financial Planners höchsten Ansprüchen renommierter internationaler Verbände im Finanzplanungsbereich gerecht. Das Beratungsunternehmen erstellt pro Jahr etwa 1.000 Finanzplanungen für vermögende und besser verdienende Kunden und ist damit Marktführer in Deutschland.
Verantwortlich: CFM Commerz Finanz Management GmbH 60261 Frankfurt am Main Tel.(069) 136-41190 Fax (069) 136-50960
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