HUK-COBURG Versicherungsgruppe wächst erneut überdurchschnittlich
Coburg/München (ots)
Größte Wachstumsimpulse durch Krankenversicherung - Neugeschäft in der Kraftfahrtversicherung plus 17 Prozent - Hoher Jahresüberschuss trotz Belastung durch Kapitalmärkte und Elementarschäden
Die HUK-COBURG Versicherungsgruppe konnte sich in einem anhaltend schwierigen gesamtwirtschaftlichen Umfeld erneut überdurchschnittlich behaupten. Der Gesamtumsatz der Gruppe inklusive den Sparbeträgen der HUK-COBURG-Bausparkasse erhöhte sich um 5,4 (Vorjahr: 3,9) Prozent auf 3,85 Mrd. Euro. Die Beitragseinnahmen stiegen um 5,1 (Vorjahr: 4,1) Prozent auf 3,71 Mrd. Euro. Der Markt wuchs dagegen lediglich um 4,0 Prozent.
Wie in den Vorjahren gingen die größten Wachstumsimpulse von der HUK-COBURG-Krankenversicherung aus, die ihre Beitragseinnahmen um 21,7 Prozent auf 472,9 Mio. Euro steigern konnte.
Das versicherungstechnische Ergebnis im Schaden- und Unfallbereich blieb trotz einer starken Zunahme der Elementarschäden deutlich positiv. Im nichttechnischen Bereich sowie beim versicherungstechnischen Ergebnis im Lebens- und Krankenversicherungsgeschäft wirkte sich die überaus schwierige Lage auf den Kapitalmärkten belastend aus. Dennoch erreichte die HUK-COBURG Versicherungsgruppe ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 183,6 (Vorjahr: 314,3) Mio. Euro. Nach Steuern verbleibt ein Jahresüberschuss von 163,6 (Vorjahr: 183,9) Mio. Euro. Damit ergibt sich eine Eigenkapitalrendite von 11,0 Prozent vor und 9,8 Prozent nach Steuern. Beides sind in Anbetracht der Belastungen dieses Jahres und auch im langjährigen Marktvergleich erfreulich hohe Werte.
Innerhalb der Unternehmensgruppe blieb die Kraftfahrtversicherung weiterhin der größte Versicherungszweig: Sie konnte das erfreuliche Beitragswachstum des Vorjahres (+ 3,2 Prozent) stabilisieren und ihre Beitragseinnahmen um 3,3 Prozent auf 2,18 Mrd. Euro steigern. Damit betrug ihr Anteil am Beitragsaufkommen der Gruppe 58,8 (Vorjahr: 59,9) Prozent. Das Beitragsaufkommen der Sparten außerhalb der Kraftfahrtversicherung erhöhte sich um 7,7 Prozent auf 1,53 Mrd. Euro.
Die Zahl der Kunden erhöhte sich um 3,4 Prozent oder 232.000 (Vorjahr: 109.000) auf 7,1 Millionen.
Kräftige Neugeschäftssteigerung in der Kraftfahrtversicherung
Der Neuzugang in der Kfz-Haftpflichtversicherung konnte gegenüber dem Vorjahr kräftig um 17 Prozent auf 740.000 Verträge gesteigert werden. Angesichts der mit Beitragsanhebungen verbundenen Sanierungsbemühungen vieler Wettbewerber wurde für den Verbraucher die hohe Attraktivität des Angebots der HUK-COBURG Versicherungsgruppe besonders deutlich: Die Gruppe konnte ihre Beiträge weitgehend stabil halten, da sie in den Vorjahren dem Druck nach beliebigen, individuellen Preisnachlässen widerstanden und deshalb aktuell keinen hohen Sanierungsbedarf hatte.
Insgesamt erhöhte sich der Bestand in der Kfz-Haftpflichtversicherung um 2,9 Prozent auf 6,8 Millionen Risiken. Bei einem Marktzuwachs von 1,0 Prozent bedeutet dies eine erfreuliche Steigerung des Marktanteils. Vom Gesamtzuwachs von rund 192.000 Risiken entfielen bereits rund 62.000 auf die HUK24 AG.
Die Vollkaskoversicherung steigerte ihren Bestand um 4,5 Prozent auf 2,8 Millionen Risiken, und auch die Teilkaskoversicherung verzeichnete nach Rückgängen in den vier Jahren zuvor erstmals wieder ein Bestandswachstum von 0,4 Prozent auf 2,6 Millionen Risiken.
Die Beitragseinnahmen wuchsen mit 3,3 Prozent auf 2,18 Mrd. Euro noch etwas stärker als im Vorjahr und auch besser als im Markt (2,9 Prozent).
In der Kfz-Haftpflichtversicherung betrug der Prämienzuwachs 3,7 Prozent (Vorjahr: 2,4 Prozent) auf 1,37 Mrd. Euro. In der Vollkaskoversicherung wuchsen die Beiträge um 3,5 Prozent auf 614,7 Mio. Euro. Die Beitragseinnahmen in der Teilkasko lagen mit 192,5 Mio. Euro knapp unter dem Vorjahresergebnis (192,8 Mio. Euro).
Insgesamt schließt die Kraftfahrtversicherung mit einem Überschuss von 13,4 Mio. Euro.
In der Kfz-Haftpflichtversicherung blieb die Schadenhäufigkeit stabil auf dem sehr günstigen Niveau des Vorjahres. Auch der Durchschnittsschaden veränderte sich nur wenig. Damit stabilisierte sich das technische Ergebnis. Der Schwankungsrückstellung wurden allerdings nach 18,7 Mio. Euro im Vorjahr diesmal 104,0 Mio. Euro zugeführt. Deshalb wird für 2002 ein technischer Verlust von 42,1 Mio. Euro ausgewiesen. Im Vorjahr war erstmals nach drei Jahren wieder ein Überschuss von 12,9 Mio. Euro erzielt worden.
Die Schadenverläufe in den Kaskoversicherungen waren von einer erheblichen Zunahme der Sturm- und Hagelschäden gekennzeichnet. Für insgesamt rund 55.000 Schäden (Vorjahr: 18.000) waren 84,4 (Vorjahr: 39,5) Mio. Euro aufzuwenden. In der Vollkaskoversicherung verminderte sich der technische Überschuss von 43,9 Mio. Euro auf 35,8 Mio. Euro. In der Teilkaskoversicherung verblieb ein von 38,1 Mio. Euro auf 19,7 Mio. Euro zurückgegangener technischer Überschuss.
Sehr zufriedenstellendes Wachstum in den Haftpflicht-, Unfall- und Sachsparten
In den Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungen setzte sich das kontinuierliche Wachstum der vergangenen Jahre im Geschäftsjahr nahtlos fort. Das Neugeschäft verzeichnete eine kräftige Steigerung von 476.000 auf 550.000 Risiken. Auch hierbei machte sich die zusätzliche Nachfrage bei der HUK24 mit 45.000 Neuverträgen sehr positiv bemerkbar.
Insgesamt wuchs der Bestand in den Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungen um 3,0 Prozent auf 7,3 Mio. Risiken und damit schneller als im Vorjahr (2,0 Prozent). Die höchsten Zuwachsraten erzielte dabei die Wohngebäudeversicherung mit 5,5 Prozent, gefolgt von der Glasversicherung mit 3,8 Prozent und der Hausratversicherung mit 3,4 Prozent. In allen Sparten konnten damit die Marktanteile erhöht werden.
Die Beitragseinnahmen stiegen um 3,2 Prozent auf 409,4 Mio. Euro. Auch hier lag die Wohngebäudeversicherung mit einem Beitragszuwachs von 5,5 Prozent an der Spitze, es folgten die Hausratversicherung und die Glasversicherung mit jeweils 4,3 Prozent.
Der Schadenverlauf war unter dem Einfluss gestiegener Sturm- und Hagelschäden erheblich schlechter. In der Hausratversicherung, vor allem aber in der Wohngebäudeversicherung stieg die Schadenhäufigkeit kräftig an. Demzufolge musste bei der Hausratversicherung im Vergleich zum Vorjahr eine Verdopplung des Aufwandes für Sturm- und Hagelschäden auf 14,6 Mio. Euro hingenommen werden, bei der Wohngebäudeversicherung stieg der Aufwand sogar von 7,2 Mio. Euro auf 39,9 Mio. Euro. In den anderen Sparten sind dagegen keine gravierenden Veränderungen zu verzeichnen.
Dennoch schließen die Sparten durchweg - wenn auch zum Teil erst nach Entnahme aus der Schwankungsrückstellung - mit technischen Überschüssen.
Rechtsschutzversicherung entwickelt sich erfreulich
Die Rechtsschutzversicherung der HUK-COBURG Versicherungsgruppe verzeichnete insgesamt eine erfreuliche Nachfragesteigerung. Die HUK-COBURG-Rechtsschutzversicherung konnte ihr Neugeschäft auf knapp 96.000 Verträge erhöhen, hinzu kam der zusätzliche Absatz von rund 13.000 Rechtsschutzversicherungen der HUK24. Bei stabiler Abgangsquote ergab sich damit insgesamt ein Bestandszuwachs von 2,6 Prozent auf 1,56 Millionen Risiken.
Die Beitragseinnahmen in der Rechtsschutzversicherung erhöhten sich um 3,3 Prozent auf 148,4 Mio. Euro. Bei einem kaum mehr wachsenden Markt bedeutet dies erneut Marktanteilsgewinne für die Rechtsschutzversicherung der HUK-COBURG Versicherungsgruppe.
HUK24 weit über Plan
An den durchweg erfreulichen Bestands- und Beitragszuwächsen in den Kompositsparten war die Online-Tochter HUK24 in unerwartet hohem Maß beteiligt. Die HUK24 AG baute in ihrem ersten vollen Geschäftsjahr als Kompositversicherer einen Bestand von 214.000 Risiken auf. Sie übertraf damit die Planungen bei weitem. Vom Gesamtbestand entfielen auf die Kraftfahrtversicherung insgesamt 134.000 Risiken, auf den Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungsbereich 64.000 Risiken sowie auf die Rechtsschutzversicherung 16.000 Verträge. Rund 80 Prozent der von der HUK24 gewonnenen Verträge stellen echtes Neugeschäft dar.
Die Beitragseinnahmen betrugen 26,1 Mio. Euro. Wegen der noch anhaltenden Investitionskosten für den Aufbau der Gesellschaft wird ein Fehlbetrag vor Steuern von 3,7 (Vorjahr: 4,5) Mio. Euro ausgewiesen, der weit unter Plan liegt.
Neugeschäft in der Lebensversicherung wächst um ein Drittel
Die HUK-COBURG-Lebensversicherung konnte ihr Neugeschäft im Geschäftsjahr sowohl hinsichtlich der Anzahl als auch hinsichtlich des laufenden Beitrags um mehr als ein Drittel steigern. Ein Teil dieses Zuwachses entfiel auf "Riester-Verträge", die Erwartungen an dieses Geschäft wurden allerdings - ebenso wie im Markt - nicht erreicht. Besonders gefragt waren Risikoversicherungen in Verbindung mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.
Der gesamte Neuzugang (einschließlich Erhöhungen) stieg um 19,2 Prozent auf 1,7 Mrd. Euro. Die laufenden Beiträge für ein Jahr erhöhten sich um 28,5 Prozent auf 36,1 Mio. Euro. Die Beitragssumme des gesamten Neuzugangs stieg um 35,4 Prozent auf 720,6 Mio. Euro.
Die Zahl der eingelösten Verträge wuchs um 36,7 Prozent auf 42.000. Im eingelösten Neugeschäft erhöhte sich die Versicherungssumme um 21,7 Prozent auf 1,6 Mrd. Euro. Die laufenden Beiträge für ein Jahr betrugen für das eingelöste Neugeschäft 29,6 Mio. Euro und waren damit um 41,9 Prozent höher als ein Jahr zuvor.
Der Versicherungsbestand wuchs in der Anzahl um rund 13.000 Verträge oder 2,1 Prozent auf 624.000 Verträge sowie in der Summe um 0,8 Mrd. Euro oder 3,8 Prozent auf 21,9 Mrd. Euro. Die laufenden Beiträge für ein Jahr stiegen um 2,3 Prozent auf 484,9 Mio. Euro.
Die Beitragseinnahmen stiegen um 1,0 Prozent auf 496,1 Mio. Euro im Geschäftsjahr. Der gegenüber dem Bestandswachstum geringere Zuwachs bei den Beitragseinnahmen ist auf einen Rückgang der Einmalbeiträge von 17,9 Mio. Euro auf 13,2 Mio. Euro zurückzuführen.
Der Gesamtüberschuss der HUK-COBURG-Leben belief sich auf 90,4 (Vorjahr: 73,6) Mio. Euro, er wurde zu 99,0 Prozent (Vorjahr: 100 Prozent) der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zugeführt.
Überproportionales Wachstum der Krankenversicherung setzt sich fort
Die HUK-COBURG Krankenversicherung setzte ihr seit vielen Jahren weit über dem Marktschnitt liegendes Wachstum weiter fort. Das gesamte policierte Neugeschäft der HUK-COBURG-Krankenversicherung konnte um 2,0 Prozent auf 389.000 Tarifversicherte sowie um 5,5 Prozent auf einen Monatssollbeitrag von 7,1 Mio. Euro gesteigert werden.
Der Bestand (ohne Pflegepflichtversicherung und Besondere Versicherungsformen) betrug zum Ende des Geschäftsjahres 1,12 Mio. Tarifversicherte mit einem Monatssollbeitrag von 33,6 Mio. Euro. Das bedeutet eine Steigerung von 13,4 Prozent bei den Tarifversicherten sowie von 22,3 Prozent beim Monatssollbeitrag. Die Zahl der Verträge erhöhte sich um 12,1 Prozent auf 260.000. Die Zahl der vollversicherten Personen stieg um 29.000 auf 253.000.
Zusammen mit der Pflegepflichtversicherung und den Besonderen Versicherungsformen ergab sich zum Jahresende ein Bestand von 2,43 Millionen Tarifversicherten (+ 15,1 Prozent) mit einem Monatssollbeitrag von 42,0 Mio. Euro (+ 22,4 Prozent).
Die Beitragseinnahmen erhöhten sich um 21,7 Prozent auf 473,0 Millionen Euro. Das Geschäftsergebnis der HUK-COBURG-Krankenversicherung verbesserte sich von 15,0 Mio. Euro auf 26,6 Mio. Euro. Hiervon werden 25,6 Mio. Euro der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) zugeführt.
HUK-COBURG-Bausparkasse mit außergewöhnlich hohem Neugeschäft und erfreulichem Geldeingang
Die HUK-COBURG-Bausparkasse erreichte 2002 das zweithöchste Neugeschäftsvolumen ihres Bestehens. Im beantragten Neugeschäft wurden einschließlich Erhöhungen 29.000 Verträge (+ 16,6 Prozent) abgeschlossen; die Bausparsumme lag bei 468,1 Mio. Euro (+ 35,4 Prozent). Im eingelösten Neugeschäft wurden 27.000 Verträge einschließlich Erhöhungen mit einer Bausparsumme von 432,9 Mio. Euro erzielt. Das entspricht Steigerungsraten von 14,1 Prozent bei der Stückzahl sowie von 32,4 Prozent bei der Summe.
Der eingelöste Vertragsbestand erhöhte sich um 5,4 Prozent auf 189.000 Verträge sowie um 9,8 Prozent auf ein Volumen von 2,6 Mrd. Euro. Hiervon waren 20.600 (Vorjahr: 18.100) Verträge mit einer Bausparsumme von 297,1 (268,2) Mio. Euro zugeteilt.
Der Gesamtgeldeingang lag mit 189,6 Mio. Euro um 11,2 Prozent über dem Vorjahreswert. Die Bauspareinlagen nahmen um 8,6 Prozent auf 628,4 Mio. Euro zu.
Zugeteilt wurden 12.600 (Vorjahr: 11.800) Verträge mit einer Bausparsumme von 144,0 (134,4) Mio. Euro. Der Bestand an Baudarlehen stieg um 19,5 Prozent auf 351,5 Mio. Euro.
Kapitalanlageergebnis vom negativen Verlauf an den Aktienmärkten geprägt
Der Bestand an Kapitalanlagen der HUK-COBURG Versicherungsgruppe hat sich um 6,2 Prozent auf 12,7 Mrd. Euro erhöht. Das Ergebnis aus Kapitalanlagen verringerte sich trotz der katastrophalen Aktienmarktentwicklung nur leicht von 437,8 Mio. Euro auf 423,0 Mio. Euro. Die Aufwendungen für Kapitalanlagen erhöhten sich kräftig. Dabei wurden Abschreibungen von 584,5 Mio. Euro vorgenommen. Damit wurden über 80 Prozent der eingetretenen Wertrückgänge bei Aktien ergebniswirksam verarbeitet. Lediglich in Höhe von 128,5 Mio. Euro wurden - auch zur Begrenzung steuerlicher Risiken - Abschreibungen durch die Inanspruchnahme des Bewertungswahlrechts des § 341 b HGB vermieden.
Trotz Belastungen zufriedenstellendes Jahresergebnis
Das versicherungstechnische Ergebnis im Konzern war einerseits von erneuten, wenn auch rückläufigen Überschüssen im Schaden- und Unfallbereich bestimmt, andererseits im Lebens- und Krankenversicherungsgeschäft von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten geprägt. Das Ergebnis aus dem versicherungstechnischen Geschäft belief sich - allerdings nach einer erheblichen Zuführung zur Schwankungsrückstellung in Höhe von 55,6 (Vorjahr: 27,8) Mio. Euro - auf 8,9 (Vorjahr: 97,0) Mio. Euro.
Im nichttechnischen Geschäft betrug der Saldo aus Kapitalerträgen und - aufwendungen (ohne Lebens- und Krankenversicherung) auf 248,9 (Vorjahr: 275,0) Mio. Euro.
So ergab sich insgesamt trotz der erheblichen Belastungen durch Elementarschäden sowie der Krise auf den Kapitalmärkten ein erneut zufriedenstellendes Ergebnis vor Steuern von 183,6 (Vorjahr: 314,0) Mio. Euro. Nach Steuern verbleibt ein Jahresüberschuss von 163,6 (Vorjahr: 183,9) Mio. Euro.
Zahl der fest angestellten Mitarbeiter gestiegen
Insgesamt waren bei der HUK-COBURG Versicherungsgruppe zum Jahresende 6.858 fest angestellte Mitarbeiter beschäftigt, das waren 2,6 Prozent mehr als ein Jahr zuvor. In Coburg beträgt die Zahl der Mitarbeiter 3.669, weitere 3.189 Mitarbeiter sind an den 39 Außenstellen sowie dem Notrufzentrum in Frankfurt beschäftigt. Zudem hat die HUK-COBURG auch die Zahl der Ausbildungsstellen erhöht. Insgesamt befanden sich zum Jahresende 225 angehende Versicherungskaufleute und 26 angehende Fachinformatiker in der Ausbildung bei der HUK-COBURG.
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