Kreditzinsen seit 2010 über 30 Prozent gesunken
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München (ots)
Kreditsummen 2014 im Schnitt vier Prozent höher als 2010 / Männer schließen 21 Prozent höhere Kredite ab als Frauen / Kreditzinsen über CHECK24.de 27 Prozent unter Durchschnittszins aller deutschen Banken
Der durchschnittlich über CHECK24.de abgeschlossene Zinssatz1) für Konsumentenkredite ist seit 2010 um 32 Prozent gesunken. Gleichzeitig stieg die durchschnittlich abgeschlossene Kreditsumme um rund vier Prozent. Möglicher Grund ist eine verbesserte Bonität der Kreditnehmer. Zudem sank der EZB-Leitzins im selben Zeitraum von 1,0 auf 0,05 Prozent.
Männer schlossen im vergangenen Jahr insgesamt höhere Kredite zu besseren Konditionen ab als Frauen. Der im Schnitt über CHECK24.de abgeschlossene Zinssatz lag 27 Prozent unter dem durchschnittlichen Effektivzins für Konsumentenkredite in Deutschland. Das sind Ergebnisse einer Analyse aller von Privatpersonen zwischen 2010 und 2014 über CHECK24.de abgeschlossenen Kredite.2)
Effektivzinsen ein Drittel niedriger, Kreditsummen vier Prozent höher als 2010
CHECK24-Kunden schlossen 2010 im Schnitt Kredite zu einem Effektivzins von 6,72 Prozent ab. 2014 lag der abgeschlossene Zinssatz mit 4,54 Prozent rund 32 Prozent darunter. Gleichzeitig leihen sich Kreditinstitute zu immer günstigeren Konditionen Geld: Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist seit Anfang 2010 von 1,0 auf 0,05 Prozent gefallen.3) Die Banken geben die Leitzinssenkung der EZB somit nur in abgeschwächter Form und zeitverzögert an ihre Kunden weiter.
Die durchschnittlich abgeschlossene Kreditsumme ist seit 2010 um etwa vier Prozent bzw. 502 Euro gestiegen: von 11.355 auf 11.857 Euro. Das monatliche Nettoeinkommen der CHECK24-Kunden war 2014 mit 2.368 Euro im Schnitt 16 Prozent höher als 2010 (2.038 Euro). Die dadurch gestiegene Bonität ist möglicherweise ein Grund für die geringeren Kreditzinsen und höheren Kreditsummen.
Männer mit 21 Prozent höheren Krediten als Frauen - zu besseren Zinskonditionen
Frauen nahmen 2014 im Schnitt Kredite über 10.290 Euro auf. Bei Männern waren es mit 12.500 Euro durchschnittlich 21 Prozent (2.210 Euro) mehr. Gleichzeitig erhielten Frauen schlechtere Zins-konditionen: Sie zahlten im Schnitt Effektivzinsen von 4,59 Prozent, Männer nur 4,52 Prozent - und das, obwohl sich die durchschnittliche Kreditlaufzeit zwi-schen Frauen und Männern nur um etwa einen Monat unterscheidet (56,4 vs. 57,5 Monate). Möglicher Grund für die unterschiedlichen Zinskonditionen ist die bessere Bonität männlicher Kreditnehmer: Ihr Nettoeinkommen ist im Schnitt über 20 Prozent höher als das von Frauen.4)
CHECK24-Effektivzins 2014 im Schnitt 27 Prozent unter deutschem Durchschnittszins
2014 vergaben Finanzinstitute in Deutschland Konsumentenkredite an private Haushalte zu durchschnittlich 6,19 Prozent effektivem Zins.5) CHECK24-Kunden schlossen im selben Zeitraum im Schnitt Kredite zu einem Zins von 4,54 Prozent ab. Das sind 1,65 Prozentpunkte oder 27 Prozent weniger. Ein möglicher Grund für die besseren Zinskonditionen von CHECK24-Kunden ist ein höherer Anteil an Kreditabschlüssen bei meist günstigeren Online- und Direktbanken. Zudem schließen Kunden des Vergleichsportals im Schnitt zehn Prozent (0,5 Prozentpunkte) günstigere Zinsen ab, als sie selbst im Vergleichsrechner auswählen und anfragen.
1)Bei allen Zinsangaben handelt es sich um effektive Zinssätze pro Jahr. 2)weitere Informationen unter https://www.check24.de/kredit/publikationen/kreditanalyse/ 3)Quelle: Deutsche Bundesbank: http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Statistiken/Geld_Und_Kapitalmaerkte/Zinssaetze_Renditen/S11BTTEZBZINS.pdf?__blob=publicationFile, zuletzt abgerufen am 28.04.2015 4)Quelle: https://www.check24.de/kredit/publikationen/kreditstudie-2014/ 5)Konsumentenkredite an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung, alle Laufzeiten, einschließlich Kosten; Quelle: Deutsche Bundesbank: http://www.bundesbank.de/Navigation/DE/Statistiken/Zeitreihen_Datenbanken/Makrooekonomische_Zeitreihen/its_details_value_node.html?tsId=BBK01.SUD130&listId=www_s11b_ph2, zuletzt abgerufen am 28.04.2015
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