Desconocer las nociones básicas financieras les roba a las personas confianza en sí mismas, y también mucho dinero
Múnich (ots)
- Un estudio de Allianz revela que más de uno de cada cinco españoles carece de las habilidades y los conocimientos suficientes para tomar decisiones financieras acertadas y que ello les cuesta a los hogares medios hasta 1750 EUR anuales
- Frenadas por la falta de confianza, las mujeres siguen siendo más propensas a mostrar una educación financiera más baja que los hombres, y los millenials y la generación Z también van a la zaga de los baby boomers, con la excepción de Alemania, el único país donde las mujeres tienen, de media, una mejor educación financiera que los hombres.
- Allianz ofrece un centro de educación financiera en línea y asesoramiento especializado gratuito para ayudar a las personas a desarrollar sus conocimientos financieros, sus habilidades y su confianza.
Una escasa educación financiera podría estar costando al hogar medio español unos 1750 EUR al año, según se desprende de un nuevo estudio de Allianz. A lo largo de un período de 10 años, ello podría ascender a 22 526 EUR en comparación con los hogares dirigidos por personas que sí comprenden de verdad las nociones financieras básicas. El estudio encuestó a más de 1000 personas en España junto con otros seis países y se les hizo una serie de preguntas diseñadas para evaluar su comprensión de los conceptos financieros básicos, por ejemplo, las tasas de interés y la inflación, así como los riesgos y la rentabilidad de las inversiones.
Es preocupante que los resultados revelen que más de una cuarta parte o el 20 % de los españoles carecen de los conocimientos y habilidades para tomar decisiones financieras acertadas, lo que Allianz califica como «baja alfabetización financiera». Por el otro lado, el 64 % dispone de una alfabetización financiera media y solo el 16 % cuenta con un nivel elevado. Ello está más o menos en línea con la mayoría de los otros países encuestados. Curiosamente, a dos tercios (el 66 %) de todas las personas encuestadas les preocupa saber menos sobre mercados financieros e inversiones que el inversor medio.
Pero, ¿qué dinero podrían aportar unos conocimientos financieros más amplios al presupuesto de los hogares españoles? Basándose en la cantidad de activos financieros que posee el hogar medio, Allianz calcula que la diferencia en los ingresos de cualquier tipo de inversión puede diferir drásticamente entre personas con conocimientos financieros bajos, medios y altos. Una persona con conocimientos financieros elevados puede esperar ganar 1910 EUR más al año, lo que se acerca a los ingresos mensuales medios por trabajador en España[1]. Pasados 30 años, ello asciende a 132 861 EUR.
«Una escasa educación financiera es muy dolorosa», comenta Ludovic Subran, economista jefe de Allianz. «De hecho, durante períodos de inversión prolongados, como cuando se ahorra para la jubilación, le puede costar literalmente una fortuna. Pero, la buena noticia es que para tomar decisiones financieras inteligentes no hace falta ser un genio. Con la adquisición de nociones y habilidades básicas, una persona puede pasar de una educación financiera baja a una media y llenarse los bolsillos».
Una enorme falta de confianza, sobre todo entre las mujeres
Dado el complicado entorno económico, el estudio también preguntó a los participantes su opinión sobre su futuro financiero. Si bien más de siete de cada diez españoles califican las perspectivas económicas de España de bastante malas a muy malas, prácticamente el mismo porcentaje (un 69 %) de personas con conocimientos financieros medios opina lo mismo sobre sus propias perspectivas económicas particulares. En comparación, solo alrededor de un 20 % con habilidades financieras muy elevadas se sienten muy seguros de su situación económica.
Esta falta de confianza es muy acusada entre las mujeres españolas,con un 59 % que no confía en su situación económica. También se reveló que mostraban una educación financiera baja más mujeres que hombres (un 27 % de mujeres frente al 13 % de hombres) y, curiosamente, las mujeres tenían más probabilidades de responder «No sé» a una o más de las preguntas del cuestionario de educación financiera. Ello también sugiere poca fe en sus conocimientos financieros y la toma de decisiones.
Sucede algo similar con la brecha generacional. El estudio muestra que el conocimiento y las habilidades financieras aumentan con la edad, con una mayor concentración de personas con conocimientos financieros elevados entre los baby boomers (21 %) que entre la generación Z (6 %) y los millenials (11 %) juntos.
«Por lo general, los programas de educación financiera se enfocan en estimular las habilidades numéricas, pero la educación financiera es más que matemáticas», comenta Patricia Pelayo Romero,economista sénior de Allianz y coautora del estudio. «Cualquier intervención exitosa de educación financiera, sobre todo aquellas dirigidas a mujeres y jóvenes, debe comenzar con la generación de confianza».
Igualdad de condiciones para todo el mundo
Allianz ha lanzado un centro de educación financiera en línea para ayudar a llenar el vacío de la educación financiera y crear una igualdad de condiciones para todo el mundo. En este centro, la gente puede encontrar información y explicaciones fáciles de entender, usar herramientas interactivas para elaborar presupuestos y registrarse para obtener asesoramiento gratuito por especialistas de Allianz. Más información en: Centro de formación financiera
Además, Allianz lanzó recientemente la campaña The Squared Ball para arrojar luz sobre los retos a los que se enfrentan las mujeres futbolistas y ayudar a las jóvenes deportistas con talento a alcanzar sus metas con confianza y conocimientos financieros. Más información en: https://www.allianz.com/squared-ball
[1] Instituto Nacional de Estadística,Encuesta anual de estructura salarial de 2021, publicada en junio de 2023
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Lorenz Weimann, lorenz.weimann@allianz.com
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