All Stories
Follow
Subscribe to Bain & Company

Bain & Company

Bain-Studie zum Risikomanagement in der Bankenbranche
Unnötige Verluste aus operationellen Risiken kosten Banken Milliarden

Bain-Studie zum Risikomanagement in der Bankenbranche / Unnötige Verluste aus operationellen Risiken kosten Banken Milliarden
  • Photo Info
  • Download

München (ots)

Vermeidbare Fehler im Risikomanagement haben bei großen Banken seit 2011 weltweit Verluste von rund 220 Milliarden US-Dollar verursacht

   - Rund zwei Drittel davon resultieren aus falschem Umgang mit 
     Kunden und Produkten
   - Bessere Mitarbeiterschulungen sind ein wesentlicher Faktor, um 
     die Verluste einzudämmen
   - Erforderlich ist ein integriertes Management nicht-finanzieller 
     Risiken auf Basis von vier Prinzipien

Ein einziger Mitarbeiter hat 1995 genügt, um den Untergang der traditionsreichen Barings Bank nach mehr als 200 Jahren zu besiegeln. Der Derivatehändler Nick Leeson hatte Lücken in den internen Kontrollsystemen genutzt und vergeblich versucht, Verluste durch immer waghalsigere Spekulationen zu kompensieren. Ein Weckruf für die Branche, die seitdem das Management nicht-finanzieller Risiken deutlich verbessert hat. Doch bis heute gibt es vielerorts Schwachstellen. In ihrer aktuellen Studie "Preventing Disaster: How Banks Can Manage Operational Risk" zeigt die internationale Managementberatung Bain & Company, wo derzeit die Probleme liegen und wie sie sich lösen lassen.

Die Zahl spricht für sich: Auf rund 220 Milliarden US-Dollar summieren sich laut Daten des Risikospezialisten ORX weltweit die Verluste großer Banken aufgrund von operationellen Risiken seit 2011. Rund zwei Drittel davon resultieren aus dem falschen Umgang mit Kunden und Produkten (Abb. 1). Neben bewusstem und unbewusstem menschlichen Fehlverhalten werden in der Studie auch die IT, die Organisationsstruktur sowie die unvollständige Umsetzung der immer komplexeren und teilweise überlappenden Regulierungen als Schwachstellen identifiziert.

Ertragspotenziale werden nicht genutzt

"Nicht-finanzielle Risiken lauern nahezu überall, entsprechend viel steht für die Banken auf dem Spiel", stellt Bain-Partner und Co-Autor der Studie Dr. Jan-Alexander Huber fest. "Fehler im operationellen Risikomanagement verursachen nicht nur finanzielle Verluste, Rechtskosten und zum Teil Strafzahlungen, sondern schädigen auch nachhaltig die Reputation und gefährden im Extremfall die Existenz einer Bank." Der Branche sei die Gefahr durchaus bewusst. "Die Banken arbeiten hart daran, ihr Risikomanagement zu verbessern", betont Huber. Seit 2014 gab es hier deutliche Fortschritte. Doch unverändert konzentrieren sich viele Kreditinstitute auf eine bessere Steuerung der Finanzrisiken. Und das, obwohl Verluste aus nicht-finanziellen Risiken große Banken immer noch knapp ein Prozent ihres Bruttoeinkommens kosten.

Welches Ertragspotenzial hier brachliegt, macht eine Musterrechnung deutlich. Ausgehend vom Durchschnittswert der letzten drei Jahre könnten die Banken mit einer 20-prozentigen Reduzierung ihrer Verluste aus nicht-finanziellen Risiken ihre Gewinnmarge um 30 Basispunkte steigern - ein mehr als willkommener Zuwachs gerade für die gebeutelten europäischen Institute.

Was ein integriertes operationelles Risikomanagement auszeichnet

Vorreiter in der Branche arbeiten bereits daran, die Effektivität ihres Risikomanagements zu verbessern und so ihre Profitabilität zu steigern. Dabei sind vier Prinzipien entscheidend:

   1. Das Management nicht-finanzieller Risiken umfasst alle Bereiche
      und Funktionen einer Bank und ist reibungslos in die 
      unternehmensweiten Strukturen und Prozesse integriert.
   2. Die Verantwortung für das Risikomanagement ist in jeder 
      Abteilung klar definiert, Fachleute besetzen die entsprechenden
      Stellen.
   3. Feedbackschleifen gewährleisten, dass die Bank kontinuierlich 
      aus Erfolgen und Misserfolgen lernt, um nicht-finanzielle 
      Risiken in Zukunft zu vermeiden.
   4. Alle Prozesse werden regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, 
      dass sämtliche Kennzahlen und Vergütungssysteme den aktuellen 
      Anforderungen entsprechen.

"Fort- und Ausbildung der Mitarbeiter sind der Schlüssel zum Erfolg", erklärt Dr. Sebastian Fritz-Morgenthal, Expert Principal bei Bain und Co-Autor der Studie. "Jeder Einzelne muss lernen zu antizipieren, welche Fehler auftreten können und wie sie sich vermeiden lassen." Das gilt insbesondere für Innovationen. Eine europäische Großbank integriert konsequenterweise schon auf ihrem Innovationscampus operationelle Risikomanager in die agilen Entwicklerteams.

Technische Lösungen erleichtern die Arbeit von Risikomanagern

Vielerorts setzen Banken zudem auf technische Lösungen. Insbesondere Datenanalysen und maschinelle Lernverfahren erleichtern es, Schwachstellen automatisiert aufzuspüren. Somit müssen die Risikomanager nicht mehr länger mit großem Zeitaufwand kleinteilige Prozesse prüfen, sondern können sich auf die Vorbeugung großer Risiken konzentrieren.

Technische Lösungen zählen für Bankenexperte Fritz-Morgenthal neben einer regelbasierten Risikokultur und kontinuierlichen Schulungen zu den Kernelementen eines erfolgreichen Managements nicht-finanzieller Risiken: "Mit einem integrierten Ansatz können Banken ihre Profitabilität erhöhen und - noch wichtiger - eventuell existenzbedrohende Risiken frühzeitig erkennen und abwenden."

Bain & Company

   Bain & Company ist eine der weltweit führenden 
Managementberatungen. Wir unterstützen Unternehmen bei wichtigen 
Entscheidungen zu Strategie, Operations, Informationstechnologie, 
Organisation, Private Equity, digitale Strategie und Transformation 
sowie M&A - und das industrie- wie länderübergreifend. Gemeinsam mit 
seinen Kunden arbeitet Bain darauf hin, klare Wettbewerbsvorteile zu 
erzielen und damit den Unternehmenswert nachhaltig zu steigern. Im 
Zentrum der ergebnisorientierten Beratung stehen das Kerngeschäft des
Kunden und Strategien, aus einem starken Kern heraus neue 
Wachstumsfelder zu erschließen. Seit unserer Gründung im Jahr 1973 
lassen wir uns an den Ergebnissen unserer Beratungsarbeit messen. 
Bain unterhält 56 Büros in 36 Ländern und beschäftigt weltweit 8.000 
Mitarbeiter, 900 davon im deutschsprachigen Raum. Weiteres zu Bain 
unter: www.bain.de. 
Folgen Sie uns: Facebook, LinkedIn, Xing, Bain Insights App.

Pressekontakt:

Leila Kunstmann-Seik, Bain & Company Germany, Inc.,
Karlsplatz 1, 80335 München
E-Mail: leila.kunstmann-seik@bain.com,
Tel.: +49 (0)89 5123 1246,
Mobil: +49 (0)151 5801 1246

Original content of: Bain & Company, transmitted by news aktuell

More stories: Bain & Company
More stories: Bain & Company