All Stories
Follow
Subscribe to Plansecur KG

Plansecur KG

Aktuelle Finanztipps: Das sollte man 2005 noch erledigen

Kassel (ots)

Kassel, 28. November 2005 – In einem Monat steht
der Jahreswechsel an. Bei Finanz- und Versicherungsangelegenheiten
sind auch für 2006 Änderungen zu erwarten. Was Verbraucher bis Ende
des Jahres vor allem beachten sollten, hat die
Finanzberatungsgesellschaft Plansecur (Kassel) jetzt - nach der
Regierungsbildung - aktualisiert:
1. Eigenheimzulage: Die Eigenheimzulage fällt laut
Koalitionsvertrag von 2006 an weg. Wer beim Bau oder Erwerb einer
Immobilie auf Nummer sicher gehen will, sollte noch 2005 den
notariellen Kaufvertrag unterzeichnen bzw. den Bauantrag stellen.
Aber: Einkommensgrenzen beachten! Die Summe der positiven Einkünfte
darf 70 000 € (Alleinstehende) bzw. 140 000 € (Ehepaar) in zwei
Jahren - im Jahr der Antragstellung und im Jahr zuvor - nicht
übersteigen. Diese Beträge erhöhen sich pro Kind um 30 000 €.
2. Bausparen: Um die volle Wohnungsbauprämie für 2005 zu erhalten,
empfiehlt sich eine Sondereinzahlung in einen bestehenden
Bausparvertrag. Die Wohnungsbauprämie beträgt zurzeit 8,8 Prozent und
wird auf bis zu 512 € / 1024 € (Alleinstehende / Verheiratete)
gewährt, wenn das zu versteuernde Einkommen bei Alleinstehenden 25
600 € (bei Verheirateten: 51 200 €) nicht übersteigt.
3. Hypothekendarlehen auf niedrigem Stand: Die Zinsen für den Kauf
oder die Modernisierung von Immobilien sind zurzeit auf einem
niedrigen Stand. Wer sich einen Immobilienwunsch erfüllen möchte,
sollte das günstige Zinsniveau nutzen.
4. Änderung bei geschlossenen Fonds: Auf Grund der Einführung des
allgemeinen Verlustverrechnungsverbotes bei der Einkommensteuer sind
Steuersparmodelle wie Medien- und New-Energy-Fonds, zum Beispiel
Wind- und Solarparks, nicht mehr am Markt. In Zukunft werden
geschlossene Fonds zwar Anfangsverluste von weniger als zehn Prozent
zuweisen - allerdings zu Gunsten einer steuerlichen Entlastung der
Erträge. Steueroptimierung bleibt für den Anleger deshalb ein Thema,
auch wenn es eher um nachhaltigere Effekte geht. Geschlossene Fonds
haben aber immer einen mehr oder weniger stark ausgeprägten
unternehmerischen Charakter. „Darauf sollte sich nur einlassen, wer
dem wirtschaftlich und mental gewachsen ist“ empfiehlt
Plansecur-Experte Jörg von Nostitz-Wallwitz.
5. Faktor Zeit bei der Altersvorsorge nutzen: Obwohl Deutschlands
umfassendste Rentenreform, das Alterseinkünftegesetz, seit Anfang
2005 in Kraft ist, haben viele Verbraucher noch nicht mit
zusätzlicher Vorsorge auf die Einschnitte durch die zunehmende
Besteuerung der Basisrenten reagiert. Dabei wurden im Gesetz auch
Anreize für zusätzliche Sparmaßnahmen getroffen: Wegen der
schrittweisen Freistellung der Altersvorsorgeaufwendungen von der
Besteuerung in der Ansparphase haben viele Bundesbürger netto mehr im
Geldbeutel. Um den gegenwärtigen Lebensstandard im Alter zu halten,
ist es erforderlich, mit den Steuervorteilen von heute die
Versorgungslücken von morgen zu schließen. Da die so eingesetzten
Mittel – zum Beispiel bei der Riester-Rente oder bei der
Direktversicherung – zusätzlich steuerlich gefördert werden, lohnt
sich das Sparen für die Altersvorsorge mehr denn je - vor allem für
zwei Gruppen: a) Männer sollten noch 2005 über den Abschluss eines
Riester- Vertrages nachdenken. Denn nur noch bei Vertragsabschluss
und Annahme durch den Versicherer vor dem 1. Januar 2006 erhalten
Männer bei der Riester-Rente eine deutlich höhere Rente als Frauen -
bei gleichem Beitrag. Bei Abschlüssen von 2006 an wird die
Rentenleistung bei Männern und Frauen identisch sein. Grund ist eine
gesetzliche Verordnung, dass Versicherungsunternehmen bei der
Riester-Rente vom kommenden Jahr an für Frauen und Männer
einheitliche Tarife anbieten müssen. Bei bestehenden
Riester-Verträgen sind Zuzahlungen - einmal pro Jahr - bis zu den
jeweiligen Höchstgrenzen möglich, um die volle Förderung für 2005
auszuschöpfen. Achtung: Der Zulagenantrag für 2003 muss spätestens am
31. Dezember 2005 beim Anbieter eingegangen sein.
b) Keine andere Berufsgruppe profitiert vom Alterseinkünftegesetz
wie die Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke. Aufgrund der
steuerlichen Absetzbarkeit der Aufwendungen für die
Versorgungswerkrenten haben die meisten Freiberufler monatlich netto
deutlich mehr Geld zur Verfügung. Ohne Konsumverzicht können sie mit
diesem Geld die zu erwartenden Einbußen bei ihrer Altersversorgung
schließen. Neben steigender Lebenserwartung und fallenden
Kapitalmarktzinsen ist für diese Entwicklung die seit 2005 gültige
nachgelagerte Besteuerung bei den Alterseinkünften - also die
Besteuerung erst bei der Auszahlung - verantwortlich. 2004 waren 27
Prozent, derzeit sind 50 Prozent und 2030 wären bereits 90 Prozent
der Rentenleistungen aus dem Versorgungswerk der Besteuerung
unterworfen (Annahme: ein 65-Jähriger geht im jeweiligen Jahr in
Rente.) Die Mitglieder der Versorgungswerke bekommen die aktuellen
Rentenanwartschaftsnachweise jährlich zugesandt. Ein genauer Blick
darauf lohnt sich. Um den Lebensstandard im Alter zu halten, sollte
der drohenden Versorgungslücke bald mit zusätzlicher privater
Vorsorge begegnet werden.
6. Krankenversicherung: Verbraucher, die regelmäßig oberhalb der
Jahresarbeitsentgeltgrenze zur gesetzlichen Krankenversicherung
verdienen (2005: 46 800 €; 2006: 47 250 €), sollten wegen des
günstigeren Einstiegsalters noch 2005 den Wechsel in eine private
Krankenversicherung erwägen.
7. Kfz-Versicherung: Ende November ist höchste Zeit, um die
Kfz-Versicherung zu überprüfen. Mit einer günstigeren Versicherung
können oft einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30.
November kann fristgerecht gekündigt werden.
!Interview mit Finanzexperte vereinbaren unter Tel. 0611/973150
oder  team@dripke.de!
Weitere Informationen: Plansecur, Druseltalstr. 150, 34131 Kassel, Tel. 0561/9355-0, Fax: 0561/9355-110,E Mail:  service@plansecur.de, Web: www.plansecur.de
Pressestelle: Volker Preilowski, Tel. 0561/9355-262, E-Mail:  presse@plansecur.de
Presse-Agentur: Team Andreas Dripke, Tel. 0611/973150, E-Mail:  team@dripke.de

Original content of: Plansecur KG, transmitted by news aktuell

More stories: Plansecur KG
More stories: Plansecur KG
  • 08.11.2005 – 10:12

    Finanztipps: Das sollte man noch dieses Jahr erledigen

    Experten-Interview vereinbaren unter Telefon 0611/973150 oder E-Mail team@dripke.de Kassel (ots) - Kassel, 8. November 2005 – In zwei Monaten steht der Jahreswechsel an. Bei Finanz- und Versicherungsangelegenheiten sind auch für das kommende Jahr wieder Änderungen zu erwarten. Was Verbraucher bis Ende 2005 vor allem beachten sollten, hat die Finanzberatungsgesellschaft Plansecur aus Kassel zusammengestellt: 1. ...

  • 11.10.2005 – 10:54

    Studie: Absolventen scheuen Schritt in die Selbstständigkeit

    Kassel (ots) - Finanzielles Risiko schreckt vor Existenzgründung ab / Angebotene Seminare werden von weniger als der Hälfte der Existenzgründer genutzt Kassel, 11. Oktober 2005 – Uni- und FH-Absolventen in Deutschland wagen erst nach einigen Jahren Berufserfahrung den Schritt in die Selbstständigkeit. Dies gilt auch für junge Menschen, die gerade ihre Berufsausbildung absolviert haben. Nur 14 Prozent beider ...